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定期定额投资FAQ

 

问题索引

业务流程篇... 2

什么是定期定额投资?... 2
如何办理定期定额投资业务?... 2

通过哪些渠道可以办理定期定额投资业务?... 2

通过定期定额可申购哪些基金?... 2

定期定额投资业务是否有费率优惠?... 2

定期定额申购金额有限制吗?... 2

定期定额投资业务每期扣款之后何时可以查询确认份额?... 2

每月什么时候开始扣款申购基金?... 2

可以同时进行几份定期定额申购么?... 2

为什么有的基金不能进行定期定额申购呢?... 2

是否可以随时变更和终止定期定额协议?... 3

如何终止定期定额投资协议?... 3

如何更改定投每期扣款金额、扣款日期或者扣款帐户呢?... 3

定投的扣款只能是固定每个月扣吗?... 3

理财技巧篇... 3

定期定额投资计划适合哪些投资者?... 3
定期定额投资有哪些优势?... 3

定期定额业务有哪些特色?... 4

单笔申购定期定额投资方式有何不同?哪种较好. 4

采取定期定额方式投资,应该于何时开始比较好呢?... 4

我需要给子女准备一笔教育金,假设定投的年限是18年,请问该定投哪个基金好呢?    4

我手上有一笔闲置的资金,希望通过定投储备养老金,请问如何进行投资呢?... 4

我已经定投了一段时间了,如果几年后,我需要赎回,请问我如何计算我的投资收益呢?    5

我想定投贵公司的基金,请问该如何挑选呢?哪个基金更适合于定投?... 5

电子交易篇... 5

“e基汇”电子直销上使用哪些银行卡可以办理定期定额投资业务?... 5
使用建行卡(委托扣款方式/限上海地区)通过电子交易系统进行定期定额前要做哪些准备?    5

使用农行卡通过电子交易系统进行定期定额前要做哪些准备?... 5

用兴业卡或建行卡(通过网上银行付款)开户能通过电子交易系统办理定期定额投资业务吗?    5

通过电子交易系统定期定额申购基金,手续费有优惠么?... 6

通过电子交易系统办理的定期定额投资业务可以任意选择一个固定投资日吗?... 6

通过电子交易系统签订的定期定额协议何时生效?... 6

怎样查询我通过电子交易系统办理的定投扣款是否成功了呢?... 6

在电子交易系统中如何解除委托扣款协议?... 6

通过电子交易系统办理的定投连续几期扣款失败,协议将会失效呢?... 6

业务流程篇

什么是定期定额投资?

投资者通过指定销售机构提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额以及扣款方式,由销售机构于约定扣款日在投资者指定资金账户内自动完成扣款以及基金申购申请的一种长期投资方式。

 

如何办理定期定额投资业务?

投资者携带本人的有效证件前往指定的代销机构办理汇丰晋信基金开户手续(若已开过户的基金客户则可直接用其基金帐号进行办理),并需签订一份定期定额协议即可。

 

通过哪些渠道可以办理定期定额投资业务?

Ø         直销机构:通过汇丰晋信贵宾理财中心或登录汇丰晋信网站www.hsbcjt.cn,通过“e基汇”电子直销购买。          
         

Ø         代销机构:建设银行、交通银行、工商银行、招商银行、农业银行、中国银行、浦发银行、光大银行、民生银行、中信银行、华夏银行、宁波银行、中国邮储银行、深发展银行、深平安银行、山西证券、申银万国、中信建投、银河证券、国泰君安、广发证券、招商证券、光大证券、华泰证券、海通证券、兴业证券、国信证券、中信证券、安信证券、华泰联合。

注:各代销机构支持定投的基金品种视具体公告而定。

 

通过定期定额可申购哪些基金?

目前我公司旗下八只基金(2016、龙腾、策略、2026、增利、大盘、中小盘以及低碳先锋基金)均可进行定期定额交易。

 

定期定额投资业务是否有费率优惠?

目前通过我公司“e基汇”电子直销、交通银行、建设银行、工商银行、农业银行以及中信建投等销售机构办理定投业务可以享受前端定投申购费率优惠,具体费率折扣以及活动时间以具体公告为准。

 

定期定额申购金额有限制吗?

投资者可与销售机构约定每期固定扣款金额,我公司旗下基金每期扣款金额最低不少于人民币200元(含200元),但不同的销售机构设有各自的最低定投金额标准,两者取其高者。例如,交通银行规定所有基金最低定投金额为300元,而我公司规定旗下基金最低定投金额为200元,两者取高者也就是我公司旗下基金在交通银行最低定投金额为300元。

 

定期定额投资业务每期扣款之后何时可以查询确认份额?

定期定额投资业务中基金申购申请日为每期实际扣款日,以每期实际扣款日(T日)的基金份额净值为基准计算申购份额。基金份额将在T+1工作日确认成功后直接计入投资者的基金账户内,投资者于T+2工作日起可通过各销售网点、我公司网站www.hsbcjt.cn或拨打我公司客服热线021-38789998查询基金的申购确认份额。

 

每月什么时候开始扣款申购基金?

投资者应遵循销售机构的规定并与销售机构约定每期固定扣款日期,若遇非基金申购开放日则实际扣款日一般顺延至基金下一申购开放日。

 

可以同时进行几份定期定额申购么?

可以。您可以签订多个基金的定期定额协议,也可以同一只基金签订多个定期定额协议。

 

为什么有的基金不能进行定期定额申购呢?

如果此基金处于新基金认购期或暂停申购状态,则无法办理定期定额申购业务。

是否可以随时变更和终止定期定额协议?

可以。如需变更原定期定额协议,则需携带本人的有效证件前往原签订定期定额协议的代销机构办理变更手续。也可终止原协议、重新签订新协议。

 

如何终止定期定额投资协议?

投资者终止定期定额投资计划,须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售机构申请办理业务终止。

注:具体办理程序遵循该销售机构的有关规定,终止的生效日遵循各销售机构的具体规定。

 

如何更改定投每期扣款金额、扣款日期或者扣款帐户呢?

投资者如需变更每期扣款金额、扣款日期、扣款账户等信息,须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售机构申请办理业务变更。

注:具体办理程序遵循该销售机构的有关规定,变更的生效日遵循各销售机构的具体规定。


如果指定扣款日当天银行卡内余额不够,能在第二天存入钱后再次扣款吗?对定投协议会有什么影响呢?

如果您在扣款日前一天忘记存入足够的资金,系统则因无法扣款而不能进行该月的基金申购,即使之后补存也不会再进行补扣。所以请您务必要在扣款日的前一天在您的扣款账户里存入足够的扣款金额。如因投资者原因造成连续多期扣款不成功或协议到期未续签,则销售机构有权视为该投资者自动终止定期定额投资计划。

注:具体事宜的处理应遵循各销售机构的相关规定。

 

定投的扣款只能是固定每个月扣吗?

目前,大多数代销机构的基金定投业务都是以每个月为固定周期进行扣款的。但也有个别代销机构有业务的创新,推出了按照周、月进行扣款的。关于定投期限和扣款的细则须以各代销机构的有关业务规定为准,您可以详细咨询所在代销机构。

 

 

 

理财技巧篇

定期定额投资计划适合哪些投资者?

Ø         不喜欢承担过大的风险,想降低投资风险的人

Ø         想进行长期投资理财规划的人

Ø         每月有固定收入,却又没有时间理财的人

Ø         没有大笔闲置资金在手的人

 

定期定额投资有哪些优势?

Ø         投资基金的起点额低

目前我公司基金的日常首次申购金额最低限额为2000元,而定期定额投资计划的申购最低限额为每期200元。

Ø         定期定额投资可以积少成多,让小钱变大钱。

投资者每月运用一些闲散资金来投资基金,由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显,每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。

Ø         省心省力,自动完成扣款和基金申购。

投资者只需至销售机构一次办理相关定投业务的手续,签订定投协议后每期销售机构就能为投资者自动完成扣款和基金申购程序。

 

Ø         平均投资,分散风险。

定期定额投资回避了入场时点的选择,资金是按期投入的,每期申购的基金净值都是不固定的,一年下来就可以有效摊低成本对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,可以帮助投资者分散风险,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

 

定期定额业务有哪些特色?

Ø         操作方法类似银行的零存整取,但又兼备储蓄与投资的双重特色;

Ø         每月投入固定金额;

Ø         运用在基金净值高时买入较少份额,基金净值低时买入较多份额的平均成本法来分摊投资成本,由于买进时点分散,长期投资下来,每份额基金平均成本低,风险降低,收益较稳定。

 

“单笔申购” 与“定期定额”投资方式有何不同?哪种较好?

Ø         如果市场单边向上,则单笔投资的表现将比定期定额好。

Ø         如果市场处于盘整期,则采取定期定额,可以达到分散风险的效果。

Ø         单笔和定期定额投资,其实是相辅相成的投资方式。

Ø         如果您需要有十年的理财规划(比如十年左右您的小孩正好需要上学用钱、或者您需要储备养老金),您可以先将手中闲置资金在目前以单笔方式认申购,此后采用定期定额投资。

Ø         单笔定期定额的搭配,将是您达成任何长期财务目标的最佳理财方式。

 

采取“定期定额”方式投资,应该于何时开始比较好呢?

Ø         定期定额投资的特色是可以分摊投资成本,同等金额在基金净值高时买入的份额较少,在基金净值低时买入的份额较多,利用此平均成本法可以分摊投资成本。

Ø         由于买进时点分散,长期投资下来,每份额平均成本低,风险降低,收益较稳定。一般说来,投资越早就越能享受甜蜜果实。

 

我需要给子女准备一笔教育金,假设定投的年限是18年,请问该定投哪个基金好呢?

Ø         如果您的预期投资年限是18年,建议您可以选择目标期限同样为18年的2026生命周期基金。它是一只目标期限为18年的生命周期基金,该基金每45年自动调整股债比例,初始时投资股票比例上限高,重在获利,而越临近2026年,股票比例上限越低,重在保值。对于您18年后子女需要一笔教育金,2026生命周期基金正好适合您从现在开始为子女的教育金进行准备。

 

我手上有一笔闲置的资金,希望通过定投储备养老金,请问如何进行投资呢?

Ø         对于中长期的投资目标,我们建议您可以采取“单笔”+“定投”的投资方式,两者是相辅相成的。因为,就“投资目的而言”,“单笔投资”可说是对目前资金存量的管理,而“定期定额投资”则是对未来每月现金流量的管理。针对中长期的理财目标,您可以选择合适您的投资品种,先将手中闲置资金以单笔方式投入,之后从每月的固定收入中,拨出一定金额做定期定额投资,经年累月下来,小钱也会变大钱。

 

我已经定投了一段时间了,如果几年后,我需要赎回,请问我如何计算我的投资收益呢?

Ø         由于您每月进行定期定额申购的时点不同,获得的份额也各不相同。简便起见,您可以这样计算,将所有的定投申购份额进行累加得到总份额,将您赎回的总份额去乘以赎回时基金单位净值再减去您所有定投申购金额,即可得到您的投资收益。

Ø         举例说明:假设您自20081月开始定投龙腾基金500元,至今共定投了10期,您于20081014日全部赎回2820.63份,赎回当日龙腾基金单位净值1.0356元。

Ø         则您的投资收益=赎回定投总份额×赎回当日基金单位净值―定投申购总金额 =2820.63×1.0356500×10 =-2078.96

      即您总共亏损了2078.96元。

 

我想定投贵公司的基金,请问该如何挑选呢?哪个基金更适合于定投?

Ø         我公司旗下有四只基金,20162026基金属于股债比例自动调整的生命周期型基金,龙腾基金属于高风险股票型基金,动态策略基金属于股债比例可根据市场情况灵活变化的混合型基金。您可以根据您自身的投资期限、投资目标以及风险承受能力等各方面的因素,选择一只适合您的基金进行定投。如果您没有更多时间去进行挑选,不妨也可以选择适合“懒人”投资的生命周期基金。不同于普通基金的定投,长期定投生命周期基金,无须随年龄增长进行基金转换,无论是在30岁还是50岁,每一期定投都是为当时的您“量身打造”的;定投一只适合自己的生命周期基金,即可满足资产配置需求,不用费脑筋同时定投若干只不同种类的基金构建自己的“基金篮子”;随着资产配置的改变,生命周期基金会主动降低管理费,同时在认购费率和申购费率上有着灵活的前后端收费模式,对于长期定投的投资者来说,可以节约不少费用!

 

 

 

电子交易篇

e基汇”电子直销上使用哪些银行卡可以办理定期定额投资业务?

现在可以使用建行卡(委托银行扣款方式/限上海地区)、农行卡(开通网银功能)以及招行卡(开通网银功能)。 

使用建行卡(委托扣款方式/限上海地区)通过电子交易系统进行定期定额前要做哪些准备?

首先您必须用建行卡完成网上开户,然后登录电子交易系统,点“基金交易”下的“定期定额”。点“新增定期定额协议”,按页面提示操作就可新增定期定额协议。

 

使用农行卡通过电子交易系统进行定期定额前要做哪些准备?

首先您必须用农行卡完成网上开户,然后登录电子交易系统,点“银行资料管理”下的“签订扣款协议”。按页面提示完成扣款协议签订后,点“基金交易”下的“定期定额”。然后点“新增定期定额协议”,按页面提示操作就可新增定期定额协议。

用兴业卡或建行卡(通过网上银行付款)开户能通过电子交易系统办理定期定额投资业务吗?

不行,兴业卡和建行卡(通过网上银行付款)现在还不支持通过定期定额申购基金。如果您使用兴业卡开户,正好持有上海分行发行的建行卡,您可以到我公司或建行上海浦东分行指定网点办理代扣款签约手续,代扣款协议生效后登录电子交易系统增加建行卡委托扣款方式,就可以定期定额申购基金了。如果您已经用建行卡(通过网上银行付款)开户,您的建行卡又是上海分行发行的,您可以到我公司或者建行上海浦东分行指定网点办理代扣款签约手续,代扣款协议生效后电子交易系统将自动增加建行卡委托扣款方式,就可以定期定额申购基金了。
 

通过电子交易系统定期定额申购基金,手续费有优惠么?

目前使用建行卡(上海代扣款)、农行卡以及招行卡通过电子交易系统定期定额申购基金均可享受4至8折的前端申购费率优惠,具体费率以公司网站公告为准。

 

通过电子交易系统办理的定期定额投资业务可以任意选择一个固定投资日吗?

您可在“固定投资日”中选择每月1号至28号中的任意一天进行定期定额扣款(如某月固定投资日为非交易日,则自动顺延至下一交易日),并以固定投资日当天的基金净值为依据计算基金份额。

 

通过电子交易系统签订的定期定额协议何时生效?

您签订的定期定额协议在下个工作日确认生效。

 

怎样查询我通过电子交易系统办理的定投扣款是否成功了呢?

扣款当日的下午3点以后可以看看银行账户上的钱少了没有。如您想进一步查询定期定额的确认情况,可在固定投资日的下一个交易日,登录网上交易,点击“查询交易确认”查询确认信息。您的手机也会收到定期定额申购基金的确认情况。

 

在电子交易系统中如何解除委托扣款协议?

建行卡(委托银行扣款方式)客户可到原扣款协议签订的建行网点或我公司解除委托扣款协议。农行卡客户终止全部定期定额协议的情况下,即可以解约委托扣款协议。

 

通过电子交易系统办理的定投连续几期扣款失败,协议将会失效呢?

如因投资者原因造成连续5期扣款不成功,则视为该投资者自动终止定期定额投资计划。

 

 


新闻来源:汇丰晋信
发布时间:2008-10-16
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