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2026基金问答
和其他开放式基金相比,投资生命周期基金有什么好处?

答:生命周期基金的主要特点包括:

1、设立目标期限

本基金属于生命周期型基金中的“目标时间型”,即设立了一个“目标到期日――202691日”。基金到期日后,本基金将主要投资于高流动性的非股票类资产。

2、资产配置动态调整

随着目标时间的临近,本基金股票投资比例逐步降低,而非股票类资产投资比例逐步上升。在实际运作中,采用主动资产配置机制,按照事先约定的方式调整股票、债券的投资比例。在开始阶段追求获利水平、中期阶段追求市场收益、最后阶段追求已有资产的保值,风险随着时间的推移逐渐减少。

3、投资风格动态调整

本基金投资风格在投资期内动态调整,每四-五年调整股票类资产比例上限,每年动态调整实际投资比例。基金投资风格从“积极”转变为“稳健”,最后再转变为“保守”。

4、分段收费模式

基金随着资产配置的改变,主动改变基金的管理费率和托管费率。这样使得基金在运作过程中能够保持合适的收费水平。同时,在认购费率和申购费率上有着灵活的前后端收费模式,满足不同投资者对认购费率和申购费率的要求。

 

所以,如果以一般的开放式基金作为长期理财工具,必须定期检查自己的投资组合,根据自身情况的改变,从一个基金转到另一个基金(比如从成长型基金转换至货币市场基金),以便降低投资风险。但大多数投资人不是忘记转换,就是不愿适时退出原来持有的基金,使得自己的投资组合与自己的风险承受能力不相匹配。

    而投资生命周期基金,您在投资过程中无须转换基金,随着投资目标期限的临近,它会自动转变为风险较低的基金,和您的年龄及风险承受能力相匹配。


新闻来源:汇丰晋信
发布时间:2008-06-13
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