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实现梦想
留学理财,您开哪扇门?


        在前面我们为您设计的投资方案中,有个假设前提,即您的投资每年都可以获得6%的回报(以确保能够抵消学费的上涨)。那么,目前国内金融市场上有什么投资品种可以让您既不承担太大的风险,又能获得这样的回报呢? 

                                                       教育储蓄、教育保险和开放式基金特点比较

 

教育储蓄

教育保险

开放式基金(针对留学等中长期投资目标所设计)

一般收益率

同档次整存整取定期储蓄存款利率,比如三年期教育储蓄年收益率为3.96%

内含回报率普遍为1.8%~2.3%(不包括分红类险种中不稳定的红利部分)

19982005年偏股型基金年均收益率8.49%(数据来源:天相投资分析系统)

特征

1、零存整取的储蓄形式,享受定期储蓄的利率;

2、储蓄利息免税;

3、数额有限、一个人至多可以享受三次优惠;

4、需要办理证明等,手续繁琐。

1、强制储蓄,容易形成专款;

2、兼具保障功能:若缴费期内家长身故或高度残疾,可免缴以后各期保险费,但保险合同继续有效;多数教育保险,还能为儿童附加各类性价比较好的儿童医疗和意外伤害保险;

3、分红受益免税;

4、资金流动性差

1、自由选择,可根据家庭的具体情况进行,挑选不同风险、不同收益和不同期限的基金品种,分享股市长期增长带来的收益;

2、通过基金,结合收入的增长曲线和家庭风险承受能力,进行资产组合的最佳配置;

3、流动性比较好,资金可以随时变现

4由于投资于证券市场,要承担基础股票市场和债券市场的投资风险,投资者有可能获得较高的收益,也有可能损失本金。

        从上表可以看出,无论是储蓄、保险还是基金,每种投资工具都有自己的特点和优势,俗语说,别把鸡蛋放在同一个篮子里,所以将它们都放到你的篮子里,既分享收益又可以适当控制风险,不失为储备留学费用的稳健可行的好办法。

        当然,值得指出的是,教育储蓄三年期定期储蓄年收益率仅为3.96%,而教育保险的内含回报率也普遍只有1.8%~2.3%,如此收益率甚至还无法抵御通货膨胀对资金的侵蚀!显然,在您的留学投资组合里,收益可能更高的基金品种应该发挥更大作用。

        实际上,除了收益率可能更加理想之外,基金作为留学投资工具的另一大好处是“省心”。基金由经验丰富的投资专家管理,您即便只投资了1000元钱,也可以像大型机构投资者那样,拥有一个包括股票、债券、货币等多种投资品种在内的组合。作为父母,相信您当然想多花些时间陪伴子女,而不是天天盯着报纸或电脑看股价涨跌吧!




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